Как действовать ипотечному заемщику, если банк-кредитор обанкротился

Рекомендации экспертов покупателям ипотечных квартир обычно касаются таких нюансов, как честность и открытость в отношениях с банком, точность и аккуратность при внесении регулярных платежей. Но бывает и так: заемщик строго соблюдает предписанное, копейка к копейке выплачивает ежемесячные взносы по кредиту, а в итоге все равно числится в «нарушителях». Потому что вовремя не разобрался в ситуации и не смог (с точки зрения банка) повести себя правильно.

Чаще всего в таком незавидном положении оказываются те, кто взял кредит в банке, который позже отозвал лицензию. Получается, что кредит есть, выплачивать его нужно, а банка не существует. Куда отправлять платежи, какие документы и справки собирать и как вообще вести себя в этой ситуации?

Прежде всего, следует помнить, что отзыв банковской лицензии не снимает с вас обязанностей по возвращению кредита. Только теперь придется иметь дело с правопреемником закрытого банка. И ждать, что вам пришлют официальное извещение о переуступке кредита, не стоит. Переходный период, когда кредитный портфель банкрота передается его правопреемнику, длится не одну неделю. Учесть надо и то, что правопреемник банка-банкрота может пересмотреть условия договора в части досрочного погашения кредита или пересмотра размера ставки. Словом, именно в это время заемщик, который не сделает попытку разобраться в происходящем, рискует своими финансами.

Добросовестные выплаты по кредиту могут стать проблемой номер один: процесс отзыва лицензий нередко приводит к закрытию банкоматов, ограничению работы банковских касс, приостановке операций по счетам банка, наконец, к путанице с безналичными расчетами и реквизитами. Все эти технические сложности могут помешать вашим выплатам дойти по нужному адресу. Самая большая ошибка в такой ситуации – не делать ничего и приостановить платежи. Приняв такое решение, вы получите просрочку по кредиту, что непременно приведет к штрафам и пене. Оспорить санкции вам почти со стопроцентной вероятностью не удастся.

Что советуют юристы?

1. Выяснить, были ли зачтены в счет погашения займа те выплаты, которые вы осуществляли незадолго до банкротства финансового учреждения.
2. Если вас не проинформировали о новых реквизитах банка, запросите эту информацию самостоятельно у ликвидаторов финансового учреждения.
3. Строго соблюдайте график платежей. Если у вас нет новых данных, перечисляйте деньги по прежним реквизитам, указанным в вашем кредитном договоре, и сохраняйте все квитанции. В сложной ситуации это поможет доказать вашу честность.

Есть и еще один вариант, подходящий на случай, если безналичные платежи невозможны. Заемщик может внести деньги на депозит нотариуса. Этот сценарий используют, если кредитора, как юридического лица, уже не существует, а уполномоченный им правопреемник не принял исполнение обязанностей. Заемщик подает нотариусу заявление, в котором указывает сумму долга, кредитора, причину, по которой обязательство не может быть исполнено. Средства остаются на депозите у нотариуса, он же, в свою очередь, извещает кредитора о поступлении сумм и обязуется передать их по назначению.

После того, как процедура ликвидации будет завершена, и вы поучите новые реквизиты для оплаты, нужно сходить в банк, чтобы уточнить все детали погашения ипотеки.